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比特币法律:美国各州的货币传输法

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发表于 2013-10-2 08:27:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
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作者:Marco Santori
翻译:比特人——潇湘夜雨

我叫Marco Santori,是一名专为科技公司服务的商务律师,主要代理数字货币行业的法律事务。我也是比特币基金会监管事务委员会的主席。在这个系列的文章中,我将普及一下适用于数字货币企业家的美国法律。我的目的是帮助比特币企业评估他们的风险,使他们开发出一种精明的企业模式。

第一部分,我们谈到了美国联邦政府在货币传输(money transmission)领域制定一些法律法规。我们了解了银行保密法(BSA)、反洗钱法(AML)和了解你的客户规定(KYC)。我们也知道了为什么联邦级别的资金转账商分类产生了现实的影响。

现在,在这个系列的第二部分,我将解释为什么各州的法律才是真正重要的地方。回想一下在FinCEN(金融犯罪执法网络)的注册只是做个登记:填写一份表单,点击按钮,然后你的公司就注册了。

这种纯粹的“注册”与需要国家监管机构批准的成熟的“许可证发放”形成了一种反差。在美国,企业必须遵守联邦法规并获得任何需要管理部门批准的州许可证。

货币传输执行不是一种权利,而是一种特权。一家企业是否值得拥有这种特权完全取决于各州的判断(各州的看法可能不一致)。这种事实使得计划在全国范围内发展的企业感到棘手。

我的数字货币业务必须获得许可证吗?

你的业务被联邦政府视作货币传输并不意味着你的业务在其他特定州也划分在这一类。

我们知道至少有两个州不需要货币传输执照:南卡罗纳州和蒙大拿州。还有第三个州,新墨西哥州,只管理可流通证券,这个类别目前为止不适用于比特币。

尽管华盛顿特区严格意义上来说不是一个州,但它也不需要货币传输许可证。遗憾的是,那儿的监管环境只会越来越差。州政府监管机构已经提出了一些针对比特币企业的指导政策。

事实上,最有用的信息是他们提出的政策并非完全针对比特币。比特币必须应对一种叫做“治外法权”的法律原则:某些州政府宣布,任何为该州公民服务的企业必须满足该州的许可证要求,即使这家企业在该州没有实体存在。不管你的企业实体设在其他州还是外国,亦或你的企业只是一种根本不存在实体的web服务,你都得满足该州的许可证要求。

这种原则特别适用于比特币企业。

去中心化的数字货币天生就是一种无界线的交换媒介。大多数比特币企业依靠互联网为生,公司注册的国家和其客户的国籍几乎毫不相干。

一家设在纽约的比特币企业很可能用几乎相同的方式服务它的每一个客户,不管该客户是住在纽约、内华达、尼日利亚还是挪威。

因此,一家打算服务全美用户的比特币企业必须应对一系列眼花缭乱的各州许可证制度。因为比特币企业各不相同,判断一家企业是否必须获得特定州的货币传输商许可证十分关键。

至少有两种程序经常被用来综合判断是否一个州要求货币传输商许可证。

首先,在公司打算开展业务的各州进行调查,让律师查阅各州针对货币传输业的法令法规。 

然后律师为每个州进行风险评估。不幸的是,没有任何州的法律提到过比特币或其他数字货币。这些法规都很成旧。许多法规起草于软盘发明之前,从未没考虑过电汇以外的货币传输。

起草这些法律的人从未想像过一台电脑可以装进背包里面,更不必说用它来存储数百万美元的可兑换价值。

举例来说,纽约州货币传输法要求货币传输者办理执照,但它甚至没有给出“货币”的定义。事实上,他们甚至连“货币传输”都没定义。

毕竟,在编写国家货币传输法的时候,每个人都知道货币是什么,因此它无需定义。但是,时代在进步。

因为在货币传输法如何适用于数字货币方面没有任何州的管理机构颁布过针对比特币的指导性法规,金融犯罪执法网络在联邦级别定义的指导性法规所演示的“方枘圆凿”问题愈发主张各企业寻求遵守所在州的货币传输法。

你的律师或许能分析这些法律,给出它们如何适用于你的企业的解读,但这并不表示州管理机构会用同样的方式来解读这些法律。因此,律师调查无法提供绝对确定性。它只是提供一种风险评估。但是,这种方法相比其他选择确实存在成本低廉的好处。

另一种选择是“请求裁决”。由律师向各州的管理机构起草一封信函,解释客户计划的业务过程,陈述州法律应该如何适用于该过程。

可别弄错,这种信函的作用不仅仅是教育,也是一种主张。当然,请求裁决必须准确描述企业的计划。不过,它也会援引相关法律,试图向监管机构解释为什么根据该州的法律企业不需要获得许可证。

如果信封获得成功,监管机构将会认同律师的看法并给出回应,宣布该站将不会采取“任何行动”来强迫该企业获得许可证。因此,在执法风险方面写信的好处肯定更大。

可是,和进行调查不一样,这种方法是一种时间和资源的消费。各州的监管机构往往没义务来及时回应这类信件。

我的数字货币企业能够获得许可证吗?

必须获得许可证的企业不能保证它就能拿到许可证。

货币传输在美国是一种特权,而不是权利,许多州会轻易地拒绝申请。申请过程本身很严格。在许多情况下,货币传输是一种我们社会的许多无银行账户的人唯一可使用的金融服务。

可是,金融犯罪执法网络的管理者视这些企业为洗钱的保护者,国家监管机构又视他们为消费者保护者。

因此,申请过程被这个行业的专业人士戏称为“金融结肠镜检查”。这里是纽约金融服务部对申请货币传输执可的一些要求。

l        企业和其所有子公司的已审核的财政报告。

l        所有董事、主要官员、公司所有者或10%股东的个人理财资料。

l        管理人(Control Person)最近15年的从业记录,包括前雇主给出的纪律处分。

l        最近15年管理人所收到的民事讼诉和刑事诉讼清单。

l        第三方刑事和民事背景考核。

l        管理人的婚姻、离婚和家庭记录,包括和管理人家属姓名。

l        管理人的指纹。

除了公开的要求外,公司的财政要充足。纽约的货币传输商必须至少有50万美元的履约保证金,保证金代理每年收取相当于总保证金2-10%的费用,取决于担保人的个人信用等级。

申请人也需满足最少六位数的资本要求。另外,企业还要承担年度报表、记录存档、审计、律师等费用。因为(1)办证的成本和(2)是否需要一开始就办证的不确定性,使得许多商家根本不去申请办证。


要是我的企业无证经营会怎样?

Tangible Cryptgraphy是一家总部设在弗吉尼亚州的公司,经营一种时下流行的叫做“比特币快钱”(FastCash4Bitcoins)的比特币购买服务。该公司在金融犯罪执法网络注册了货币传输商执照,但没有尝试在弗吉尼亚注册货币传输商执照。FastCash4Bitcoin从其客户手中购买比特币,并收取一定的手续费。这种服务为数字货币市场提供了流动性和可转让性。

作为一家美国企业,它还提供外汇交易所通常不会提供的贴心而可靠的客户服务。2013年5月,Tangible Crytography收到一封来自弗吉尼亚企业委员会的信件。来信表示,根据弗吉尼亚州的法律,FastCash4Bitcons服务或许构成了“出售或发行存储价值”。

因为不愿经营一种潜在违法的服务,TangibleCryptography主动停止了营运。在我写这篇文章的时候,Tangible Cryptography仍然没有在弗吉尼亚州营业。


在纽约,金融服务部(DFS)是为货币传输商颁发执照并管理他们的政府机构。今天八月,DFS用一种漫无目标的方式发送了二十多份传票,遍及各种比特币产业。

收票方包括像联合广场风投这样的机构投资人,BoostVC比特币基金这样的企业孵化器和蝴蝶实验室这样的硬件销售商(这些企业甚至不属于DFS所管理的货币传输商)。


然而,其他收票方,譬如BitInstant和Coinbase,在传统意义上为他们的顾客提供货币传输服务:他们接受顾客甲的价值,然后将该价值发送到处在不同地方的另一个人。

传审相当复杂,要求提供20个类别的文档,比如:

“文档应该列出公司所有的联属会员、代理、商家、顾问、经销商、供应商、合作伙伴以及和你打交道的涉及虚拟货币的实体。这些文档包括业务陈述、项目建议书、营销材料、投资招募书、融资材料、投资请求、与你的虚拟货币产品和服务相关的备忘录。”

对某些企业来说,回应这种传票的法律成本可能得几万美元。至于那些从未经营过货币传输业务的企业,传票也是一件要花上万美元解决的麻烦事。

但是,对于那些无照经营货币传输的企业,传票是致命的打击。在纽约,违反货币传输许可法可判罚入狱,每次违法最多可判入狱四年。对于交易频繁的比特币交易所来说,入狱年限可快速累加上去。

我在第二部分开始的时候就说过,州级别的法律才是真正重要的地方。确实,这儿一直是真正重要的地方。

一个州接一个州的申请许可证是一个老问题,西联(Western Union)和速汇金(Moneygram)多年来一直在克服这种困难。现在数字货币行业又成了相同风险和不确定性的牺牲品。

在第三部分:货币传输商的顺从和规避策略,我将提出一些方法,使用这些方法,企业家要么能遵守货币传输法规,要么能让他的企业完全规避这些法规。



原文链接:http://www.coindesk.com/bitcoin-law-money-transmission-state-level-us/

发表于 2013-10-2 10:22:40 | 显示全部楼层
非常清楚的解释了为什么各州的法律才是真正重要的地方,感谢楼主的翻译。

点评

http://www.xiaoxiancc.com/ 小说推荐  发表于 2015-4-1 01:57
发表于 2013-10-2 12:00:34 | 显示全部楼层
看了此文,你们还想继续认为美国是一个自由的国度么?
发表于 2013-10-2 12:51:53 | 显示全部楼层
Really 发表于 2013-10-2 12:00
看了此文,你们还想继续认为美国是一个自由的国度么?

那些只是各个州的秩序而已,自由并不是你想干嘛就干嘛。

哈佛大学的已故政治学家亨廷顿也承认,对大多数发展中国家而言:
“首要问题不是自由,而是建立合法的公共秩序。人类可以无自由而有秩序,但不能无秩序而有自由。”
发表于 2013-10-2 12:52:25 | 显示全部楼层
Really 发表于 2013-10-2 12:00
看了此文,你们还想继续认为美国是一个自由的国度么?

我不看此文也不敢到某广场上和旁边的(貌似)杂人说美国是一个自由的国度。
发表于 2013-10-2 13:24:26 | 显示全部楼层
chendafa 发表于 2013-10-2 12:51
那些只是各个州的秩序而已,自由并不是你想干嘛就干嘛。

哈佛大学的已故政治学家亨廷顿也承认,对大多数 ...

被洗脑得还不够,你难道没听懂亨廷顿的意思是发展中国家乖乖听老大哥(发达国家)给你安排的秩序。人类无自由而有秩序,历史上不是没见过啊,苏联。问题是这秩序维持了多久呢?没有独立个人通过市场广泛交易和交往形成的秩序,某些所谓聪明人所设计的秩序,终将瓦解。好的秩序,从自由中来。自由不是你想干嘛就干嘛,这么理解自由的人是SB.
发表于 2013-10-2 13:34:16 | 显示全部楼层
Really 发表于 2013-10-2 13:24
被洗脑得还不够,你难道没听懂亨廷顿的意思是发展中国家乖乖听老大哥(发达国家)给你安排的秩序。人类无 ...

期待您下一篇的科幻小说的内容是描述一个比特币经济下的《理想国》,和柏拉图PK一下看谁的理想国好。
发表于 2013-10-2 13:54:32 | 显示全部楼层
{:soso_e189:}
发表于 2013-10-2 14:52:32 | 显示全部楼层
chendafa 发表于 2013-10-2 13:34
期待您下一篇的科幻小说的内容是描述一个比特币经济下的《理想国》,和柏拉图PK一下看谁的理想国好。 ...

哈哈,正在创作中,剧透下,名字叫《比特币共和国》。不想跟柏拉图PK,因为奥派非要找一个祖宗的话,我觉得是亚里士多德吧。
发表于 2013-10-3 00:37:30 | 显示全部楼层
Really 发表于 2013-10-2 12:00
看了此文,你们还想继续认为美国是一个自由的国度么?

其实一个国家内,不同的地区,法律不同,这是正常的

只不过...在美国,不同的州之间的法律差别大了点......
发表于 2014-11-19 13:02:31 | 显示全部楼层
好文,赞一个

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