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瑞士监管机构发布区块链服务监管要求

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发表于 2019-8-27 17:16:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
瑞士金融市场监管局(FINMA)发布了一份指南,针对在FINMA监管下的金融服务提供商在区块链上的支付适用监管要求。

《虚拟资产服务提供者指南》关注的是区块链服务提供者,如交易所、钱包提供者和交易平台。它要求现有的反洗钱规则也适用于这类服务提供者。

FINMA指出,不能允许基于区块链的商业模式规避现有的监管框架。这尤其适用于打击洗钱和恐怖主义融资的规则,在这些规则中,区块链固有的匿名性增加了风险。因此,瑞士一直将《反洗钱法》适用于区块链服务提供商。

举例来说,区块链服务供应商有义务来验证客户的身份,建立有益的所有者的身份,基于风险的方法来监控业务关系,如果有合理的理由怀疑洗钱,还要向瑞士洗钱报告办公室(MROS)报告。

AMLO-FINMA第10条要求客户和受益人的信息与付款委托书一起发送。接收该信息的金融中介随后有机会根据制裁名单检查发送者的姓名。它还可以检查受益人的信息是否正确,或者在出现不符点时是否应该退还款项。

FINMA表示,该条款必须以一种与技术无关的方式解释,因此也适用于基于区块链技术的服务。信息不需要在区块链上传输。传输可以通过其他通信渠道进行。这项规定的目的特别与区块链有关。FATF还希望以与银行转账相同的方式通过代币转账传输客户和受益人的信息。

FINMA解释说,目前在区块链上还没有一个系统可以可靠地传输用于支付交易的身份数据。到目前为止,个别服务提供者之间的双边协定也不存在。为了使这类系统或这类协议在未来符合AMLO-FINMA第10条的要求,它们将必须只涉及受到适当反洗钱监督的服务提供者。

与FATF标准不同,AMLO-FINMA第10条没有为涉及不受监管的钱包提供商的支付提供任何豁免。这种豁免情况将有利于无监督的服务提供者,并将导致受监督的提供者无法阻止有问题的付款被执行。

只要FINMA监管的机构无法发送和接收支付交易所需的信息,此类交易只允许从属于该机构自身客户的外部钱包之间进行。必须使用适当的技术手段证明他们对外部钱包的所有权。允许同一机构的客户之间进行交易。对于客户关系,如果监督机构首先验证了第三方的身份,建立有益的所有者的身份,使用合适的技术手段证明第三方对外部钱包的所有权,那么将只运行来自(或向)第三方外部钱包的转账。

如果客户正在进行兑换(法币-虚拟货币,虚拟货币-法币,虚拟货币-虚拟货币),并且交易涉及到一个外部钱包,那么还必须使用适当的技术手段证明客户对这个外部钱包的所有权。如果没有这样的证明,则适用支付交易规则。

来源:巴比特


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